كيف تدعم شركات تأمين السيارات على خطر السيارات

  • بواسطة

هناك حقيقة مدهشة يجب أن يعرفها المزيد من الأميركيين: صناعة التأمين على السيارات تدعم المذبحة في الشوارع.

كيف هذا؟

تدعم شركات التأمين عنف المركبات عن طريق فرض رسوم أقل بكثير على التأمين على سيارات الدفع الرباعي والشاحنات الصغيرة والشاحنات الصغيرة ، وهي آلات القتل الضخمة التي قتلت المشاة وراكبي الدراجات في العقد الماضي ، مقارنة بالمركبات الأصغر التي ليست مميتة مثل مستخدمي الطرق المعرضين للخطر. سيارات السيدان.

وهذه ليست الطريقة الوحيدة: “السائقون العدوانيون” – أولئك المتهمون بارتكاب مخالفات مثل إفساح الطريق والتوقف ، والقيادة إلى الأمام ، وسباق الطرق ، والتحطم والركض ، والقيادة المتهورة – يدفعون 20 بالمائة فقط في المتوسط. من نظرائهم الآمنين (1564 دولارًا سنويًا مقابل 1208 دولارًا أمريكيًا).

هاتان نقطتان رئيسيتان من “تأمين السائق الأمريكي: الاتجاهات في التكاليف والتغطية” ، تقرير جديد صادر عن Insurify يدعي أنه “وكيل التأمين الافتراضي الأعلى تقييمًا في أمريكا” و “مصدر قيم للاتجاهات حول بيانات الصناعة والإحصاءات ، المعرفة وتثقيف المستهلك.

 

وفقًا للتقرير ، يبلغ متوسط ​​التكلفة السنوية لتأمين سيارة دفع رباعي أمريكية الصنع 1،369 دولارًا أمريكيًا ، وشاحنة بيك أب 1،297 دولارًا أمريكيًا ، والشاحنة الصغيرة 1،097 دولارًا أمريكيًا. وفي الوقت نفسه ، فإن سيارات السيدان أو الكوبيه أو الهاتشباك الأصغر حجمًا تكلف 1،558 دولارًا و 1640 دولارًا و 1445 دولارًا على التوالي للتأمين عليها سنويًا. هذا يعني أن أكبر ثلاثة أنواع من المركبات مجتمعة تكون أرخص بنسبة 19 بالمائة للتأمين من أصغر ثلاثة أنواع.

 

هذا أمر سيء من وجهة نظر السلامة على الطرق ، حيث تسببت السيارات الكبيرة في زيادة الوفيات على الطرق وأي شيء يجعل تشغيلها أرخص يزيد من عدد القتلى. سيطرت سيارات الدفع الرباعي والشاحنات على السوق الأمريكية كثيرًا على مدى العقد الماضي لدرجة أن خبراء الصناعة يتوقعون أنها ستشكل 78٪ من المبيعات بحلول عام 2025 ، ارتفاعًا من 72٪ اليوم.

 

معدلات التأمين السنوية لأنواع مختلفة من المركبات حسب Insurify.
في الوقت نفسه ، ارتفع عدد وفيات المشاة في هذا البلد بشكل كبير ، حيث ارتفع منذ عام 2009 بعد انخفاضه على مدار العشرين عامًا الماضية. وقدرت هذه الوفيات بنحو 6590 في عام 2019 ، وهو أعلى رقم منذ عام 1988 بعد انخفاضه إلى أدنى مستوى في عام 2009 عند 4109. تعزو رابطة سلامة الطرق السريعة للمحافظ هذا الاتجاه في جزء كبير منه إلى زيادة شعبية سيارات الدفع الرباعي والشاحنات. تشتيت انتباه السائق (فكر في الهواتف المحمولة الأكبر والأكبر وشاشات قمرة القيادة) هو عامل آخر.

 

خط اتجاه سيئ لأزمة الصحة العامة.

سعى المدافعون عن السلامة على الطرق الأمريكيين إلى زيادة الوعي بالمخاطر الهائلة للسيارات فقط ليتم تجنبها من قبل المنظمين والمصنعين غير المبالين الذين يكسبون المال من خلال العنف. أظهرت الدراسات أنه في حالة وقوع حادث ، تزداد احتمالية قتل سيارات الدفع الرباعي بنسبة 50 بالمائة لمستخدمي الطرق المعرضين للخطر ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى واجهاتهم الأمامية العالية. تعتبر سيارات الدفع الرباعي الأمريكية خطيرة جدًا على الأشخاص خارجها لدرجة أن المجلس الأوروبي للسلامة على الطرق دعا هذا العام إلى حظر المركبات الكبيرة في المدن.

من وجهة نظر شركة التأمين ، لا يتعلق التأمين على السيارات بتعزيز السلامة على الطرق. يتعلق الأمر بالتعويض عن قيمة السيارة كممتلكات.

وقالت كاسي ساكسير-تولبي ، عالمة البيانات في Insurify: “من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن تأمين السيارات الأصغر والأرخص أرخص”. في الواقع ، قد يكون هذا السعر الأرخص جزءًا من انخفاضه. من المرجح أن تنتمي سيارات السيدان والسيارات الصغيرة الأخرى إلى السائقين الحضريين الأصغر سنًا (وبالتالي فهي أكثر خطورة) من سيارات الدفع الرباعي والشاحنات والميني فان الأكثر تكلفة ، والتي من المرجح أن تنتمي إلى السائقين الأكبر سنًا في الضواحي والمناطق الريفية. أولاً ، السيارات الصغيرة ذات الأسعار المعقولة ليس من المرجح أن تتعرض للحوادث فحسب ، بل إنها مصنوعة أيضًا من أجزاء أرخص من المرجح أن تسبب أضرارًا باهظة التكلفة في حالة وقوع حادث. ”

 

بعبارة أخرى ، في حادث سيارة نموذجي ، من المرجح أن تتطلب سيارتك هوندا سيفيك مزيدًا من أعمال الهيكل أكثر من سيارة فورد إكسبلورر.

وأضافت ساكسر تولبي أن المعدلات المنخفضة للسائقين الجريئين ناتجة أيضًا عن رؤية الصناعة للملكية والربح.

عند تقييم مخاطر السائق في تقديم مطالبة ، تعتمد شركات التأمين على خوارزمية خاصة بناءً على عدد المرات التي قدم فيها السائقون الآخرون الذين لديهم تاريخ مشابه مطالبة في الماضي.

“لا ينبغي أن تكون عقابية في حد ذاتها ؛ بل إنه أفضل تقدير لشركة التأمين لمقدار التكلفة التي يمكن أن يكلفها السائق “. تنظر شركات التأمين المختلفة إلى اعتقاد وثيقة الهوية الوحيدة بشكل مختلف في خوارزميات التسعير هذه. على سبيل المثال ، تشير تقارير التقدمية إلى أنها زادت المكافآت بمعدل 6 في المائة فقط للسائق المكلف بالقيادة تحت تأثير الكحول. ”

ستة بالمائة؟

وقال: “من المثير للدهشة أن شركات التأمين لا تعتبر السائقين لأول مرة في القيادة تحت تأثير الكحول محفوفًا بالمخاطر كما قد تتوقع”. “بالنسبة لجميع مقدمي الخدمات ، ومع ذلك ، فمن المتوقع أن تستمر رسومهم في الارتفاع مع العديد من DUIs المسجلة.”

كيف يمكن للسائق الذي يحمل عدة DUI الحصول على تأمين أو الاحتفاظ برخصة قيادته؟

هذا خدش للكثير من الأشخاص العاملين في صناعة التأمين للأشخاص المصابين من قبل السائقين.

 

قال ستيف فاكارو ، محامي الإصابات الشخصية الذي يمثل العديد من راكبي الدراجات الذين أصيبوا في الحوادث: “يحاول التقرير جعل عملية التأمين عقلانية وتتعلق بسلوك الراكب ومخاطره المؤمن عليه والتأمين عليه ، لكن هذه ليست القصة الكاملة”. “حتى تقرير من مصدر صناعي يظهر أن الزيادة في قسط التأمين بسبب انتهاك مثبت للقانون أو القيادة المتهورة تساوي أو تقل عن عوامل مثل الولاية أو الموقع”.

تتفاقم الأضرار التي تسببها ممارسات تأمين Louche من حيث حجم السيارة وتهور السائق من خلال حقيقة أن التأمين على جميع السيارات ، الذي تنظمه الولايات ، لا يفعل الكثير لتعويض الضرر الناجم. عندما تتحطم ، بحسب جيرغوري. شيل ، الخبير في كلية الحقوق بجامعة أيوا حول كيفية تركيز القانون الأمريكي على القيادة وتشجيعها.

المصدر: Pxfuel
كتب شيل في مقال رئيسي عن القانون: “تتجاهل الحدود الدنيا للتأمين الحكومي الضعف المتأصل للأشخاص [خارج السيارة] للتصادم مع [المركبات] التي تسير بسرعات عالية”. “الحد الأدنى المتوسط ​​والأكثر شيوعًا لتغطية الإصابات الشخصية هو 25000 دولار ، في حين أن المبلغ الأكثر صرامة هو 50000 دولار ، وفي فلوريدا ونيو هامبشاير ، الحد الأدنى هو صفر. في ثلاث من الولايات الخمس الأكثر اكتظاظًا بالسكان في البلاد ، كاليفورنيا وفلوريدا وبنسلفانيا ، مع ما يقرب من 75 مليون نسمة ، يكون التأمين الإلزامي ضد الإصابات الشخصية منخفضًا بشكل غير عادي ، ويتراوح من صفر إلى 15000 دولار. ”

 

يقول شيل إنه حتى الولايات التي لديها أكثر متطلبات التأمين صرامة لا تنصف المشاة ، لأن “دفع 50000 دولار من فواتير المستشفيات ، وخسارة الأجور ، والألم والمعاناة ، والأضرار الأخرى التي تلحقها السيارة بالمشاة غير المحمية. الزيادة في عدد المشاة وقد فاقمت حالات الوفاة في بيئة المركبات الرياضية متعددة الاستخدامات التي تشتت الانتباه من هذا التفاوت “.

يقول شيل وخبراء آخرون إن دور الصناعة في تأجيج المذبحة يمر دون أن يلاحظه أحد مع وجود لوائح التأمين في مقاطعة الولايات ، مما يجعل من الصعب إصلاحها مما لو كانت مشكلة فيدرالية. كما أنه لا يساعد أن المنظمات غير الربحية مثل معهد تأمين السلامة على الطرق ومعهد بيانات فقدان الطريق هي نفسها مجموعات صناعية معتمدة بالكامل من قبل القائمة الطويلة لشركات وجمعيات التأمين في الصناعة. . بيان صحفي نموذجي؟ “طراز BMW الجديد يعمل بشكل جيد في اختبارات التصادم.”

وفقًا لـ Insurify ، حلل تقريرها بيانات عن 25.5 مليون أقساط تأمين على السيارات من جميع الولايات الخمسين.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *