متوسط مبلغ التأمين على المنزل في الولايات المتحدة الامريكية

  • بواسطة

كم يدفع متوسط ​​صاحب المنزل مقابل التأمين في الولايات المتحدة ، حسب الدولة وقيمة المنزل

يبلغ متوسط ​​أقساط التأمين لأصحاب المنازل في الولايات المتحدة 1211 دولارًا سنويًا ، وفقًا لـ NAIC.

 

يمكن أن تؤثر قيمة المنزل الذي تعيش فيه ومستوى التغطية الذي تختاره على السعر الذي تدفعه مقابل التأمين على المنزل.

إن إضافة ميزات الأمان إلى منزلك ، وتجميع سياسات منزلك والسيارات ، وزيادة نسبة الخصم الخاصة بك هي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها خفض أقساط التأمين على منزلك.
يمكن أن تساعدك PolicyGenius في مقارنة التأمين على المنزل للعثور على التغطية المناسبة لك بالسعر المناسب »

متوسط ​​تكلفة التأمين على المنزل
كان متوسط ​​القسط السنوي في الولايات المتحدة في عام 2017 هو 1211 دولارًا ، وفقًا لإصدار أحدث إصدار من الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) لتقرير التأمين على المنازل.

كان متوسط ​​قسط عام 2017 ، أحدث البيانات المتاحة ، أعلى بنسبة 1.6٪ من متوسط ​​عام 2016 البالغ 1،192 دولارًا. ارتفعت الأقساط بشكل مطرد خلال السنوات العشر الماضية. في عام 2012 ، كان متوسط ​​القسط الوطني 1034 دولارًا أمريكيًا وفي عام 2008 كان أقل من 830 دولارًا أمريكيًا.

تلعب قيمة منزلك دورًا كبيرًا في مستوى أقساط التأمين. وفقًا لـ NAIC ، يتكلف تأمين مالك المنزل في الولايات المتحدة في المتوسط ​​لكل قيمة منزل:

 

 

متوسط ​​أقساط قيمة المنزل المقدرة لسياسة HO-3
49999 دولارًا وأقل من 633 دولارًا
من 50،000 إلى 74،999،745 دولارًا أمريكيًا
من 75000 دولار إلى 99،999،814 دولارًا
من 100،000 دولار إلى 124،999،870 دولارًا
125000 دولار إلى 149999.918 دولارًا
من 150000 دولار إلى 174999.960 دولارًا
175000 دولار إلى 199999997 دولارًا
200000 دولار أمريكي إلى 299999 دولارًا أمريكيًا
300000 دولار إلى 3999999 دولارًا أمريكيًا
400000 دولار إلى 4999999 دولارًا أمريكيًا 1،467
500000 دولار وما فوق 2149 دولار
* يتم استخدام بيانات NAIC في الجدول أعلاه.

متوسط ​​تكلفة التأمين على المنزل حسب الدولة
يؤثر مكان إقامتك أيضًا على تكلفة التأمين على المنزل. أيضًا ، إذا كنت تعيش في منطقة ذات قيمة عقارية عالية ، فسيتكلف استبدال منزلك إذا تم تدميره أكثر. لذلك تقول NAIC أن متوسط ​​الأقساط تميل إلى أن تكون أعلى في المناطق المكتظة بالسكان.

ثانيًا ، تلعب مخاطر الكوارث المحتملة دورًا كبيرًا في دفع تكاليف التأمين على منزلك. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للأعاصير أو الزلازل أو الأعاصير ، فيمكنك توقع أن تدفع أكثر من شخص يعيش في منطقة أقل عرضة لخطر الكوارث الطبيعية.

وفقًا لـ S&P Global Market Intelligence . ( معلومات السوق العالمية) ، فإليك متوسط ​​قسط التأمين السنوي على المنزل حسب الولاية:

 

الولاية متوسط ​​القسط السنوي
ألاباما 1116 دولار
ألاسكا 1002 دولار
أريزونا 966 دولار
أركنساس 1،091 دولار
كاليفورنيا 966 دولار
كولورادو 994 دولارًا
كونيتيكت 1058 دولار
ديلاوير 1172 دولارًا
مقاطعة كولومبيا 1047 دولارًا
فلوريدا 1117 دولار
جورجيا 1137 دولار
هاواي 977 دولار
ايداهو 966 دولار
إلينوي 924 دولارًا
إنديانا 906 دولار
آيوا 918 دولارًا
كنساس 908 دولار
كنتاكي 1،106 دولار
لويزيانا 1،108 دولار
مين 989 دولار
ميريلاند 1212 دولارًا
ماساتشوستس 1031 دولار
ميشيغان 919 دولارًا
مينيسوتا 951 دولارًا
ميسيسيبي 1099 دولارًا
ميسوري 897 دولارًا
مونتانا 948 دولارًا
نبراسكا 907 دولار
نيفادا 933 دولارًا
نيو هامبشاير 1049 دولارًا
نيو جيرسي 1052 دولار
نيو مكسيكو 949 دولار
نيويورك 952 دولار
ولاية كارولينا الشمالية 1118 دولارًا
داكوتا الشمالية 906 دولار
أوهايو 895 دولارًا
أوكلاهوما 1114 دولار
أوريغون 950 دولارًا
بنسلفانيا 1003 دولار
رود آيلاند 982 دولار
كارولينا الجنوبية 1126 دولار
داكوتا الجنوبية 898 دولار
تينيسي 1118 دولار
تكساس 1140 دولار
يوتا 1،025 دولارًا
فيرمونت 1004 دولار
فيرجينيا 1181 دولار
واشنطن 986 دولار
فيرجينيا الغربية 1،101 دولار
ويسكونسن 903 دولارًا
وايومنغ 966 دولار
* يستخدم الجدول أعلاه بيانات من S&P Global Market Intelligence. . ( معلومات السوق العالمية)

أغلى الدول للتأمين على المنازل
في ما يلي الولايات التي تكون فيها أقساط التأمين السنوية على المنازل ، في المتوسط ​​، هي الأقل تكلفة لأصحاب المنازل ، وفقًا لشركة S&P Global:

الولاية متوسط ​​القسط السنوي
ميريلاند 1212 دولارًا
فيرجينيا 1181 دولار
ديلاوير 1172 دولارًا
تكساس 1140 دولار
جورجيا 1137 دولار
* يستخدم الجدول أعلاه بيانات من S&P Global Market Intelligence. . ( معلومات السوق العالمية)

أرخص الدول للتأمين على المنازل
في ما يلي الولايات التي تكون فيها أقساط التأمين السنوية على المنزل أرخص في المتوسط ​​، وفقًا لشركة S&P Global:

الولاية متوسط ​​القسط السنوي
أوهايو 895 دولارًا
ميسوري 897 دولارًا
داكوتا الجنوبية 898 دولار
ويسكونسن 903 دولارًا
إنديانا 906 دولار
* يستخدم الجدول أعلاه بيانات من S&P Global Market Intelligence. ( معلومات السوق العالمية)

 

العوامل التي تؤثر على أقساط التأمين على المنزل
كما رأينا سابقًا ، تعد قيمة منزلك وموقعه من أهم المتغيرات التي تؤثر على أسعار التأمين على المنزل. ومع ذلك ، هناك بعض العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع أو انخفاض أقساط التأمين الخاصة بك.

نسبة التغطية
سيؤثر نوع التغطية التي تختارها على السعر الذي تدفعه مقابل تأمين مالك المنزل. تغطية القيمة الحالية عادة ما تكون أرخص. مع هذا النوع من التغطية ، ستدفع شركة التأمين الخاصة بك فقط قيمة الممتلكات الخاصة بك مطروحًا منها الاستهلاك ، وليس تكلفة استبدال منزلك وممتلكاتك.

للحصول على حماية إضافية ، يمكنك اختيار تغطية تكلفة الاستبدال. مع هذا النوع من السياسة ، ستدفع شركة التأمين الخاصة بك تكلفة إصلاح أو إعادة بناء منزلك بدولارات اليوم.

على سبيل المثال ، إذا سقطت شجرة في منزلك ودمرت الأريكة الخاصة بك ، فإن سياسة تكلفة الاستبدال ستدفع تكلفة استبدال الأريكة. ومع ذلك ، فإن سياسة القيمة النقدية ستدفع فقط مقابل ما تستحقه الأريكة اليوم. وإذا كان عمر الأريكة عدة سنوات ، فيمكن أن تكون قيمتها أقل بكثير مما دفعته في الأصل.

يمكنك أن تتوقع دفع المزيد لتغطية تكاليف الاستبدال ، ولكن قد يكون من المفيد حماية نفسك من أي فجوات في التغطية يمكن أن يسببها الاستهلاك.

متغيرات أخرى
فيما يلي بعض العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على سعر التأمين على المنزل:

المبلغ المقتطع الذي اخترته: كقاعدة عامة ، تنخفض الأقساط مع زيادة التحمل.
عمر منزلك – غالبًا ما تتطلب المنازل القديمة مزيدًا من العمل لإعادة بنائها باستخدام معايير السلامة الحديثة ، لذلك قد يكلف التأمين أكثر من المنازل الجديدة.
حالة السقف الخاص بك – إذا كان سقفك جديدًا نسبيًا وفي حالة جيدة ، فستدفع عادةً أقل من مالك المنزل بسقف قديم أو مصنوع من مواد منخفضة الجودة.
المطالبات السابقة – يمكنك توقع دفع المزيد إذا قدمت مطالبات متعددة في الماضي أو كنت تعيش في منطقة ذات معدل خسارة مرتفع.
كيفية توفير المال على تأمين المنزل
أضف ميزات لجعل منزلك أكثر أمانًا
عند البحث عن طرق لتخفيض أقساط التأمين على المنزل ، فكر في كيفية تحسين أمن منزلك. إذا قمت بإضافة أي من ميزات الأمان التالية إلى منزلك ، فقد تحصل على خصم على تأمين مالك المنزل:

كاشف الدخان
أقفال ديدبولت
طفاية حريق
مصاريع العاصفة
نظام الأمن
نظام الرش
سقف جديد أو مقوى
قم بتجميع وثائق التأمين الخاصة بك
يمكنك أيضًا التوفير في التأمين على المنزل من خلال تجميع وثائق التأمين على المنزل والتأمين على السيارات.

زيادة نسبة الخصم الخاص بك
أخيرًا ، قد تؤدي زيادة نسبة التحمل إلى خفض أقساط التأمين. ولكن تأكد من عدم تحديد قسط أعلى مما يمكنك تحمله دون الوقوع في الديون. واعلم أنه إذا كان لديك رهن عقاري على منزلك ، فقد يطلب المُقرض الخاص بك إبقاء المبلغ المقتطع أقل من حد معين.

التسوق في الجوار
المتغير الأخير الذي يمكن أن يؤثر على السعر الذي تدفعه للتأمين على المنزل هو الشركة التي تختارها. يمكن أن تختلف الأقساط اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على شركة التأمين. واحدة من أفضل الطرق للادخار على التأمين على المنزل هي القيام بأبحاثك قبل اختيار شركة التأمين.

حاول الحصول على ما لا يقل عن ثلاثة إلى خمسة عروض أسعار قبل اختيار شركة تأمين على المنزل. لتوفير الوقت ، يمكنك أيضًا استخدام أداة شراء التأمين على المنازل عبر الإنترنت مثل Policygenius لمقارنة العشرات من شركات التأمين في وقت واحد.

 

 

 

 

 

 

How much the average homeowner pays for insurance in the US, by state and home value

The average insurance premium for homeowners in the US is $ 1,211 per year, according to the NAIC.

The value of the home you live in and the coverage level you choose can affect the price you pay for homeowner insurance.

Adding security features to your home, bundling your home and auto policies, and increasing your deductible are some ways that you can potentially lower your home insurance premiums.
Policygenius can help you compare home insurance to find the right coverage for you at the right price »

The average cost of homeowner insurance
The average annual premium in the US in 2017 was $ 1,211, according to the National Association of Insurance Commissioners (NAIC) latest release of the Homeowners Insurance Report.

The 2017 average premium, the latest data available, was 1.6% above the 2016 average of $ 1,192. The premiums have risen steadily over the past ten years. In 2012 the national median premium was USD 1,034 and in 2008 it was even less than USD 830.

The value of your home plays a big role in the level of insurance premiums. According to NAIC, homeowner insurance in the US costs on average per home value:

 

Estimated average home value premiums for an HO-3 policy
$ 49,999 and under $ 633
$ 50,000 to $ 74,999,745
$ 75,000 to $ 99,999,814
$ 100,000 to $ 124,999,870
$ 125,000 to $ 149,999,918
$ 150,000 to $ 174,999,960
$ 175,000 to $ 199,999,997
$ 200,000 to $ 299,999 1,092
$ 300,000 to 399,999 $ 1,252
$ 400,000 to $ 499,999 1,467
$ 500,000 and above $ 2,149
* NAIC data is used in the table above.

The average cost of homeowner insurance by state
Where you live also affects the cost of homeowner insurance. Also, if you live in an area with high real estate values, it would cost more to replace your home if it were destroyed. The NAIC therefore says that the average premiums tend to be higher in densely populated areas.

Second, your potential disaster risk plays a huge role in paying for your home insurance. If you live in an area subject to hurricanes, earthquakes, or tornadoes, you can expect to pay more than someone who lives in an area less at risk of natural disasters.

According to S&P Global Market Intelligence, here is the average annual homeowner insurance premium by state:

 

State Average Annual Premium
Alabama $ 1,116
Alaska $ 1,002
Arizona $ 966
Arkansas $ 1,091
California $ 966
Colorado $ 994
Connecticut $ 1,058
Delaware $ 1,172
District of Columbia $ 1,047
Florida $ 1,117
Georgia $ 1,137
Hawaii $ 977
Idaho $ 966
Illinois $ 924
Indiana $ 906
Iowa $ 918
Kansas $ 908
Kentucky $ 1,106
Louisiana $ 1,108
Maine $ 989
Maryland $ 1,212
Massachusetts $ 1,031
Michigan $ 919
Minnesota $ 951
Mississippi $ 1,099
Missouri $ 897
Montana $ 948
Nebraska $ 907
Nevada $ 933
New Hampshire $ 1,049
New Jersey $ 1,052
New Mexico $ 949
New York $ 952
North Carolina $ 1,118
North Dakota $ 906
Ohio $ 895
Oklahoma $ 1,114
Oregon $ 950
Pennsylvania $ 1,003
Rhode Island $ 982
South Carolina $ 1,126
South Dakota $ 898
Tennessee $ 1,118
Texas $ 1,140
Utah $ 1,025
Vermont $ 1,004
Virginia $ 1,181
Washington $ 986
West Virginia $ 1,101
Wisconsin $ 903
Wyoming $ 966
* The table above uses data from S&P Global Market Intelligence.

The most expensive states for homeowner insurance
Here are the states where annual homeowner insurance premiums are, on average, the least affordable for homeowners, according to S&P Global:

State Average Annual Premium
Maryland $ 1,212
Virginia $ 1,181
Delaware $ 1,172
Texas $ 1,140
Georgia $ 1,137
* The table above uses data from S&P Global Market Intelligence.

Cheapest States for Homeowner Insurance
Here are the states where annual homeowner insurance premiums are cheapest on average, according to S&P Global:

State Average Annual Premium
Ohio $ 895
Missouri $ 897
South Dakota $ 898
Wisconsin $ 903
Indiana $ 906
* The table above uses data from S&P Global Market Intelligence.

 

Factors Affecting Homeowner Insurance Premiums
As we saw earlier, the value of your home and its location are two of the most important variables that affect homeowner insurance prices. However, there are a few other factors that can cause your premiums to go up or down.

Coverage ratio
The type of coverage you choose will affect the price you pay for homeowner insurance. The present value coverage is usually the cheapest. With this type of coverage, your insurance company will only pay for the value of your property minus depreciation, not the cost of replacing your home and belongings.

For additional protection, you can opt for replacement cost coverage. With this type of policy, your insurer will pay the cost of repairing or rebuilding your home in today’s dollars.

For example, if a tree falls through your house and destroys your sofa, a replacement cost policy will pay the cost of replacing the sofa. However, a cash value policy would only pay for what the couch is worth today. And if the sofa is several years old, its value can be much less than what you originally paid for.

You can expect to pay more to cover replacement costs, but it may be worth protecting yourself from any gaps in coverage that depreciation can cause.

Other variables
Here are some more factors that can affect the price of your homeowner insurance:

The deductible you have chosen: As a rule, the premiums decrease as the deductible increases.
Age of Your Home – Older homes often require more work to be rebuilt using modern safety standards, so insurance may cost more than newer homes.
Condition of Your Roof – If your roof is relatively new and in good condition, you will typically pay less than a homeowner with an old roof or made from lower quality materials.
Past Claims – You can expect to pay more if you have made multiple claims in the past or live in an area with a high loss rate.
How to save money on homeowner insurance
Add features to make your home safer
When looking for ways to lower your home insurance premiums, consider how you can improve the security of your home. If you add any of the following security features to your home, you may get a discount on homeowner insurance:

smoke detector
Deadbolt locks
Fire extinguisher
Storm shutters
security system
sprinkler system
New or reinforced roof
Group your insurance policies
You can also save on homeowner insurance by bundling your home and auto insurance policies.

Increase your deductible
Finally, increasing your deductible could lower your premiums. But make sure you don’t set a higher premium than you can afford without getting into debt. And know that if you have a mortgage on your home, your lender may require that your deductible be kept below a certain limit.

Shopping around
The final variable that can affect the price you pay for home insurance is the company you choose. The premiums can vary greatly depending on the insurance company. One of the best ways to save on homeowner insurance is to do your research before choosing an insurer.

Try to get at least three to five quotes before choosing a home insurer. To save time, you can also use an online homeowner insurance buying tool like Policygenius to compare dozens of insurance companies at once.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *