التامين على الحياة وكيفية الحصول عليه

  • بواسطة

مفهوم التأمين على الحياة:

يُفهم أن التأمين على الحياة يعني التأمين الذي يغطي الأضرار التي تلحق بالممتلكات الخاصة بسبب ظاهرة الوفاة أو عند بلوغ سن معينة (الحياة) أو كليهما.
وبالتالي يعد التأمين على الحياة أحد أهم المبادئ التوجيهية للتعامل مع مخاطر الحياة التي تعتمد على الخسارة المالية للفرد الناتج عن إدراك ظاهرة وفاة من يعتمد عليه أو الضرر الاقتصادي الناجم عن بلوغ سن معينة وعدم قدرة الفرد على اكتساب الاموال. هي وسيلة للتعامل مع نقص الدخل أو انقطاع الدخل بسبب الوفاة أو بلوغ سن معينة أو كليهما.

المخاطر الشخصية التي يتعرض لها الفرد:

يتعرض الفرد في حياته للعديد من المخاطر الشخصية التي ، إذا تم الوصول إليها ، تؤدي إلى انخفاض قدرته على العمل والدخل أو إلى القضاء التام على قدرته الإنتاجية. بشكل عام ، يمكن تقسيم المخاطر الشخصية إلى الأنواع الخمسة التالية:

1. خطر الموت المبكر.

2. خطر التقاعد .

3. خطر العجز الكلي الدائم.

4. خطر المرض والعجز المؤقت.

5. مخاطر البطالة.

تؤدي مخاطر المجموعات الثلاث الأولى إلى انخفاض دائم في الدخل ، بينما تؤدي مخاطر المجموعة الرابعة إلى انخفاض مؤقت أو دائم في الدخل أو قد يتسبب في انقطاع مؤقت.أما فيما يتعلق بخطر البطالة ، فإن إدراكها يؤدي إلى انقطاع كامل ومؤقت للدخل ، حتى يتمكن الفرد من الحصول على وظيفة أخرى.

من المعروف أن الخسائر الناجمة عن تحقيق المخاطر الشخصية ليست فقط خسائر كبيرة ، ولكنها تتكون أيضًا من خسائر مادية ومعنوية. هذه الخسارة المادية ، خسارة المعيل ، تمثل خسارة معنوية لعائلته لا يمكن تقييمها من حيث المال ، وعلى هذا الأساس يترك للمطالب بالتأمين على الحياة حرية تحديد مبلغ التأمين. يعتمد هذا غالبًا على قدرتك المالية والقدرة على دفع الأقساط.

خصائص مخاطر الحياة:

تشتمل المخاطر التي ينطوي عليها التأمين على الحياة على العديد من الميزات التي تميزه عن التأمينات الأخرى. فيما يلي أهم هذه الميزات:

1. في حالة مواجهة خطر الوفاة ، لاحظنا أن الوثيقة لا تغطي الوفاة نفسها بل تاريخ الحادث.خطر الموت مؤكد بطبيعته على المدى الطويل ، لكن حدوث الوفاة في وقت حدوثها هو احتمال يمكن أن يحدث في أي وقت.

2. تهديدات الموت مرتبطة بحياة الشخص أو قلة الدخل.

3. إن التعامل مع ضعف جسم الإنسان وتزايد أمراضه وخاصة لدى كبار السن يزيد من فرص وفاة الإنسان مع تقدم العمر.لذلك فإن العلاقة بين احتمالية الوفاة وعمر الشخص إيجابية ، خاصة بعد بلوغ الشخص سن معينة.

4. إن الخسارة من إدراك مخاطر الحياة والموت هي دائمًا خسارة كاملة.

5. من الصعب تقدير قيمة الشخص ، لذا فإن الأمر متروك للمؤمن عليه لتحديد مبلغ التأمين وفقًا لقدرة الوصي على سداد الأقساط في الوقت المحدد.

ملامح وثائق التأمين على الحياة:

تنعكس خصائص مخاطر الحياة في وثائق التأمين التي تغطي هذه المخاطر. فيما يلي الخصائص الرئيسية للتأمين على الحياة:

يتم اشتقاق معظم التأمينات على الحياة من مستندات الأسعار المرتبة مسبقًا ، أي أن شركة التأمين ملزمة بدفع كامل مبلغ التأمين للمؤمن عليه أو المستفيد المحدد في العقد بمجرد تأكيد مطالبة التأمين. مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المستندات برسوم متغيرة لم يتم تحديد قيمتها مسبقًا ولا أنصح بها. إطلاقا.

2. بوالص التأمين على الحياة هي وثائق طويلة الأجل يمكن تمديدها إلى حياة الوصي. وهذا يعني أن وثائق التأمين على الحياة تتميز بفترة أطول وبالتالي تعتبر وثائق استثمار.

3- لذلك تتميز بوالص التأمين على الحياة بوثائق طويلة الأجل ، حيث يزداد احتمال الوفاة مع زيادة حياة الشخص ورغبة المؤمن عليه في عدم زيادة أقساط التأمين المحسوبة ، وسيحمل المؤمن عليه المؤمن عليه من سنة إلى التالي طوال الفترة نفس الأقساط. التأمين وبالتالي هذه الأقساط أكبر من المخاطر في السنوات القليلة الأولى وأقل من المخاطر في السنوات القليلة الماضية ، مما يعني أن الزيادة في الأقساط في السنوات القليلة الأولى يجب حجزها في حساب خاص يسمى الرياضة البدل وشركة التأمين تستثمرها لتعويض خسارة معدل السنوات الأخيرة.

 

4. لا يجوز لشركة التأمين إلزام المؤمن عليه بالاستمرار في سداد الأقساط المنتظمة. يؤدي تعليق دفع الأقساط إلى إنهاء البوليصة ويحق لشركة التأمين على الحياة الحصول على قيمة التصفية نتيجة عمل بدل رياضي أو استمرار الوثيقة مع مبلغ التأمين. منخفض جديد.

5. توفر وثائق التأمين على الحياة نوعًا من المرونة من حيث التغطية لأولئك الذين يرغبون في الحصول على تأمين على الحياة ، من حيث الأشكال والتغطية المختلفة التي يقدمها كل منهم.

 

سجلات التأمين على الحياة

التأمين على الحياة هو اتفاق تقوم بموجبه شركة التأمين بدفع مبلغ المؤمن عليه للمؤمن عليه أو ورثته  أو المستفيدين المذكورين في الوثيقة في حالة وفاة المؤمن عليه خلال حياتهم. أو إذا أنهى المؤمن عليه حياته. في عمر معين تم بلوغه في الوثيقة ، مقابل الدفع. يجب على المؤمن عليه دفع رسوم لمرة واحدة أو رسوم سنوية في وقت التوظيف.

يمكن تقسيم وثائق التأمين على الحياة إلى ثلاثة أقسام رئيسية بناءً على المزايا التي يحصل عليها حاملو وثائق التأمين على الحياة:

القسم الأول: مستندات التأمين التي تُدفع مبالغها للورثة والمستحقين في حالة وفاة المؤمن عليه ، على سبيل المثال. ب – بوالص التأمين المؤقتة ، بوالص التأمين على الحياة.

القسم الثاني: مستندات التأمين التي يتم دفع مبالغها في حالة بقاء المؤمن عليه مثل وثائق تأمين الوقف البحت وعقود الدفع على الحياة (المعاشات).

القسم الثالث: بوالص التأمين التي يتم دفع مبالغها في حالة الوفاة أو الحياة ، وبوالص التأمين المختلطة التي تضمن سداد مبلغ التأمين للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة عقد التأمين أو المؤمن عليه. يتلقى الشخص مبلغ التأمين شخصيًا إذا كنت لا تزال على قيد الحياة في نهاية فترة التأمين. .

 

مراحل الحصول على تأمين على الحياة:

يتم إبرام التأمين على الحياة بين المؤمن عليه ومقدم طلب خدمة الحماية التأمينية – المؤمن عليه – وفق سلسلة من المراحل المتعاقبة وهي:

1. اتبع طلب التأمين.
2. نصيحة.
3. الفحص الطبي.
4. الاشتراك.
5. تحديد سعر التأمين.
6. الحصول على بوليصة التأمين.

أولاً: استيفاء طلب التأمين:

طلب التأمين هو النموذج المطبوع الذي أنشأته شركات التأمين لمقدم طلب خدمة التأمين للحصول على معلومات معينة حول مقدم طلب خدمة التأمين والتأمين المطلوب وتاريخ التأمين الخاص بالمؤمن عليه حتى تتمكن هيئة التأمين من اتخاذ القرار المناسب بشأن التأمين المطلوب يمكن أن يفي.

 

هناك نوعان من مطالبات التأمين في التأمين على الحياة:

1. طلب ​​التأمين على الحياة مع الفحص الطبي:

يحتوي هذا التطبيق على عدد من البيانات أهمها ما يلي:

أ- البيانات المتعلقة بالمؤمن له خلال حياته مثل:

– اسم ولقب.
– في المنزل.
– تاريخ ومكان الميلاد.
المهنة (عادية – جادة).
– الشؤون المدنية.
– مكانة المؤمن عليه بالنسبة للتامين طوال حياته للتأكد من وجود منفعة التأمين.

ثانيا. البيانات المتعلقة بالتأمين على:

– نوع التأمين.
الوديعة.
– مدة التأمين.
– تاريخ بدء التأمين.

كيف أدفع الرسوم؟

ج- بيانات توضح تاريخ التأمين على الحياة للمؤمن عليه فيما يتعلق بما يلي:

 

التأمين السابق أو التأمين ساري المفعول أو رفض التأمين على الحياة من قبل الشركات الأخرى وأسباب ذلك.

د .. معلومات عن أسماء المستفيدين في حالة تحقق الخطر المؤمن عليه.

انا. البيانات المتعلقة بعلاقة المؤمن عليه بمرافقيه ، وكذلك علاقته بأفراد أسرته وأقاربه.

 

2. طلب ​​التأمين على الحياة بدون فحص طبي:

يحتوي طلب التأمين على الحياة دون فحص طبي ، من بين معلومات أخرى ، على نفس البيانات المذكورة أعلاه ، والتي تهدف إلى مساعدة الشركة على تقييم صحة المؤمن عليه بدقة طوال حياته. تتضمن أمثلة هذه البيانات:

أ- تاريخ حياة المؤمن عليه مع شرح للأمراض التي أصيب بها أو العمليات التي أجريت.
ثانيا. يقتصر التاريخ الطبي للعائلة المؤمن عليها في حياتها وأهميته على الأمراض الوراثية في العائلة .
ج- أي إعاقات يعاني منها المؤمن عليه طيلة حياته.
د- توعية المؤمن بحياته (طول – وزن).
هـ. بيان ما إذا كانت طبيعة عمل المؤمن عليه في حياته تتطلب سفره للقيام بذلك.
وذلك. العادات الشخصية للمؤمن عليه. (هل تمارس الرياضة؟ هل تشرب السجائر؟)

الثاني: النصيحة

تتم الاستفسارات المتعلقة بالتأمين على الحياة من خلال تقرير سري من الشركة المصنعة والوكيل ، شريطة التحقق من البيانات الواردة في طلب التأمين.

1. تقرير سري من شركة التأمين:

يتم توفير منتج التأمين من قبل “الشخص الذي يقوم بالبيع لشركة التأمين ويمكن أن يكون شخصًا أو شركة مرخصة من قبل الدولة لبيع منتجات التأمين التي تقدمها شركات التأمين مثل وسيط التأمين ، أو يمكن أن يكون موظفًا شركة تأمين (وكيل تأمين) ”
بمجرد أن يستكمل طالب التأمين تفاصيل طلب التأمين ، سيرسل هذا الطلب إلى شركة التأمين لإعداد تقرير سري عن مقدم طلب التأمين.

إلي. كيف كان التأمين؟
ثانيا. الغرض من التأمين.
ج- الحالة الاجتماعية للطالب المؤمن عليه.
د- الحالة الصحية لطالب التأمين.

2- تقرير سري لممثل شركة التأمين:

وكيل التأمين هو موظف يعمل في شركة تأمين ويتلقى راتبًا من شركة التأمين ، على عكس وسيط التأمين الذي يجمع عمولة من مقدم طلب التأمين. تقبل الشركة التأمين. أمثلة على هذه المعلومات هي:

إلي. مركز التأمين الاجتماعي الطلابي.

ثانيا. القدرة الاقتصادية لمقدم طلب التأمين على الوفاء بالتزاماته تجاه الشركة المؤمنة.
ج- علاقة طالب التأمين بأهله وأصدقائه.
د- التأمين المسبق لمقدم الطلب.

ثالثا: الفحص الطبي

هي مرحلة تقتصر على التقديم للتأمين على الحياة مع الفحص الطبي ، ويختلف مستوى الفحص الطبي حسب مبلغ التأمين. لذلك يتم استخدام نوعين من التقارير الطبية:

1. تقرير طبي قصير.
2. تقرير طبي كامل.

يتم إجراء الفحص الطبي من قبل طبيب الشركة المعين في المنطقة التي ينتمي إليها الفرع أو الوكالة وفقًا للإشعارات الموقعة من إدارة الشركة أو الفروع أو الوكالات. بعد إجراء الفحص الطبي ، يكتب الطبيب تقريرًا عن الحالة الصحية لمقدم الطلب للتأمين على حياته ويلاحظ قبوله للتأمين.

رابعًا ، اشترك

تتم هذه المرحلة في منطقة معرض شركة التأمين ، حيث يقوم المشترك بفحص جميع البيانات الواردة في طلبات التأمين الفردية وتقارير الشركة المصنعة والوكيل ، وكذلك تقرير الفحص الطبي ، لاتخاذ قرار بالقبول. التأمين ، ويكون لهذا القرار أحد الأشكال التالية:

1. قبول التأمين.
2. قبول التأمين مع التغيير فيه بالشروط أو الأسعار.
3. تأجيل قبول التأمين.
4. الحرمان من التأمين.

 

خامساً: تحديد سعر التأمين

تحدث هذه المرحلة بعد قبول التامين من قبل الشركة . عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة ، نجد أن السعر يعتمد بشكل أساسي على معدلات الوفيات ، والتي تتأثر بالعوامل التالية:

 

خامساً: تحديد سعر التأمين

 

1. العمر أو العمر.
2. الجنس أو الجنس.
3. المنطقة الجغرافية.
4. المهنة
5. الحالة الاجتماعية.
6. المستوى الاجتماعي.
7. المستوى الثقافي.
8. المستوى الصحي لطالب التأمين.

يتأثر السعر أيضًا بنوع السياسة ومقدار الضمان.

سادساً: إصدار وثيقة التأمين.

وثيقة التأمين هي الوثيقة الرسمية التي تدل على وجود عقد في بوليصة التأمين على الحياة ، وتحتوي وثيقة التأمين على الحياة على عدة تواريخ أهمها:

1. معلومات عن المؤمن له:

اسم شركة التأمين ، رقم قيدها في السجل التجاري ، رقم الترخيص الصادر من الجهات المختصة لإجراء التأمين على الحياة ، عنوان المكتب الرئيسي لشركة التأمين ، رقم الهاتف ، رقم الفاكس.

2. معلومات عن المؤمن عليه والمؤمن عليه:

يحتوي على اسم المؤمن عليه وحالة التأمين الخاصة به واسم المؤمن عليه والعمر ومكان العمل والعنوان الذي يمكن أن يكتبه المؤمن عليه.

3. بيانات عن المستفيدين:

يحتوي على أسماء المستفيدين حسب مبلغ التأمين في حالة وجود خطر مؤمن عليه ومزايا التأمين الخاصة بهم للمؤمن عليهم.

4. البيانات المتعلقة بالتأمين:

يشمل ذلك نوع التأمين ، ومبلغ التأمين ، والتاريخ الفعلي للتأمين ، ومدة التأمين ، والقسط ، وطريقة دفع قسط التأمين ، وعندما يكون المؤمن ملزمًا بدفع مبلغ التأمين. تأمين. التأمين على المستفيدين.

5- الشروط العامة للمستند:

هي مجموعة من الشروط التي تحدد الحالات التي لا يكون فيها المؤمن ملزمًا بدفع مبلغ التأمين للمستفيدين المحددين في الوثيقة واللوائح القانونية التي يجب مراعاتها وقت إبرام العقد خلال فترة التأمين. أو في حالة الحادث المؤمن عليه.

الأشخاص المشمولين بالتأمين على الحياة:

1. المؤمن:

هي شركة التأمين ، الجزء الأول من عقد التأمين ، التي تقدم خدمة الحماية التأمينية وتلتزم بدفع مبلغ التأمين في حالة التحقق من المطالبة المؤمن عليها.

2. المؤمن له:

يلتزم الجزء الثاني من عقد التأمين ومقاول شركة التأمين بدفع الأقساط للمؤمن عليه في الوقت المحدد واستيفاء الشروط المنصوص عليها في بوليصة التأمين.

3. المؤمن له:

هو المؤمن عليه حياته مؤمنة سواء الحياة أو الموت أو كليهما.

4. المستفيد:

هو الشخص الذي يلتزم المؤمن عليه بدفع مبلغ التأمين في حالة وقوع الخسارة المؤمن عليه في صندوقه.

وتجدر الإشارة إلى أن أطواف بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن تتكون فقط من طرفين ، وهما المؤمن عليه والوصي. في هذه الحالة ، إذا كان الشخص يؤمن على حياته لمصلحته الخاصة ، فإن المؤمن له له ثلاث سمات معًا وفي نفس الوقت الصفة الأولى له بصفته وصيًا ، والثاني هو المؤمن على الحياة والثالث هو المستفيد.

يمكن أن يكون للتأمين على الحياة ثلاثة أطراف: المؤمن عليه ، والمؤمن عليه ، والمستفيد كشخص مؤمن على حياته لمصلحة زوجته. في هذه الحالة ، يكون للزوج سمتان مجتمعتان ، أشار إليهما بالوصي ووصفهما لك بالتأمين على الحياة.

يمكن أن يكون للتأمين على الحياة أربعة أطراف: المؤمن عليه ، والمؤمن عليه ، والمؤمن عليه ، والمستفيد. على سبيل المثال ، الشخص يؤمن على حياة زوجته لصالح أبنائه.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *